家計管理の4ステップを知ろう。
この講座は、税理士である管理人が家計簿の付け方について解説する講義です。
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また、具体的な家計簿アプリの使い方については、マネーフォワードMEの使い方講座を確認して下さい。
皆さんは普段、どのように家計管理をされていますか？
うちの家計管理は完璧！
という方は少ないのではないでしょうか。
多くの方にとっては、家計管理について、
- やりたいけどどうやっていいか分からない。
- 1度やってみたけど、手間がかかって挫折してしまった。
という印象や経験を持っているのかもしれません。
しかし、今回の講義でご紹介する家計管理の4ステップを実行すれば、誰でも簡単に、かつ正しく家計管理を行うことができるはずです。
ぜひ、僕のオススメする家計管理の4ステップを実行して、家計を改善させてみましょう。
なお、今回の講義では、
家計管理4ステップの概要
をお伝えすることとして、次回以降の講義で具体的にステップ毎に解説していきます。
家計管理は4ステップ
家計管理の4ステップとは？
僕がおすすめする家計管理の4ステップとは、次のとおりです。
- 現状把握
- 貯蓄計画
- 結果の振り返り
- 計画の見直し
以下では、それぞれのステップの意味について解説します。
①現状把握
家計管理の4ステップの第1段階は、
現状把握
です。
家計管理を始めようと思ったときに、真っ先に始めるべきことは、今の自分の家計がどうなっているのかを把握することです。
今の自分の状況が分かっていないのに、将来に向かって貯蓄していくことはできません。
これを聞くと、
なんでそんな当たり前のことを言うの？
と感じる人が多いかもしれません。
では、そんなあなたに伺います。
毎月のあなたの家計で、
- 食費はいくらで、そのうち外食費はいくらですか？
- 衣服や美容に係る費用はいくらですか？
- 税金や社会保障に係る費用はいくらですか？
こう聞かれると、意外と細かい費用まで把握されている方は少ないのではないでしょうか。
もちろん、これらの質問にばっちり答えられた方は、ちゃんと現状把握ができている証拠で、とても素晴らしいです。
一方、すぐに答えられなかった方は、まずは現状把握から始める必要があると言えます。
②貯蓄計画
家計管理の4ステップの第2段階は、
貯蓄計画
です。
自分の家計の状況が把握できたら、次にやるべきことは貯蓄の計画を立てることです。
ムダな支出を削ることじゃないの？
と思われた方もいるかもしれません。
しかし、そんな方は以前の講義で学習したお金が貯まる方程式を思い出しましょう。
お金が貯まる方程式では、先に貯蓄額を決めるんでしたね。
先に貯蓄額を決めて、最後に支出額を細かく決めていくことで、効率よくお金を貯めることができます。
③結果の振り返り
家計管理の4ステップの第3段階は、
結果の振り返り
です。
貯蓄計画を立て終わったら、それに従って家計管理を実行してみましょう。
そして、その実行した結果を振り返ってみるのが第3段階です。
具体的には、
- 水道光熱費は予定通りの金額が支払われたか？
- 食費は想定通りの金額だったか？
- 医療費など、想定外の出費はなかったか？
- 全体の出費は想定内の金額に収まったか？
などです。
このように、結果を振り返ることで、ステップ④をスムーズに進めることができます。
④計画の見直し
家計管理の4ステップの第4段階は、
計画の見直し
です。
当初立てた貯蓄計画が完璧で、バッチリそのとおり実行できていれば全く問題ありません。
しかし、そのような人はなかなかいません。
- 思っていたより水道光熱費がかかるな。
- もっと衣服や美容にお金を回したいな。
など、反省点がたくさん出でくるはずです。
また、当初計画を立てたときとは家族構成が変わって、かかるお金が変わってくることもあるでしょう。
そこで、1度立てた貯蓄計画は、その時々の状況に合わせてどんどん修正していく必要があります。
家計管理はムリなく進めることが大事
家計管理の4ステップのうち、
- 現状把握
- 貯蓄計画
については、家計管理を始める最初の段階でのみ必要となるステップです。
家計管理が軌道に乗ってきた後については、
- 結果の振り返り
- 計画の見直し
のみを行っていくことになります。
貯蓄の4ステップは、誰でもムリなく家計管理を進めていく最適な方法です。
このステップをコツコツ実行していくことで、自然と貯蓄ができるようになっています。
ぜひ、この4ステップに従って家計管理をしていきましょう。
なぜこのステップが大事なの？
このステップが大事な理由
この家計管理の4ステップが大事な理由は、以下の2つです。
それは、
- 正しい貯蓄計画を立てられるから。
- 立てた貯蓄計画を正しく実行できるから。
です。
以下では、それぞれについて解説していきます。
正しい貯蓄計画を立てよう。
家計管理の4ステップを実行することで、正しい貯蓄計画を立てられます。
正しい貯蓄計画とは、
- 現状を正しく把握した上で、
- ムリのない貯蓄計画を立てる
ことです。
ステップ①で現状を把握し、ステップ②でムリのない貯蓄計画を立てるわけです。
貯蓄をしても、ムリをしていては幸せになれません。
以前、お金を貯めることは幸せを長続きさせることだと学びました。
せっかく貯蓄をするのであれば、今も、未来も、できる限り幸せになれるような貯蓄をしていくことを心がけましょう。
貯蓄計画を正しく実行しよう。
家計管理の4ステップを実行することで、貯蓄計画を正しく実行することができます。
具体的には、③で家計管理の結果を振り返って、④で必要に応じて計画を修正していくことになります。
僕が日々行っている家計管理では、日々の収入や支出を科目毎に集計して、その月の予算が残りいくら残っているかを確認しながら買い物をしていきます。
その後、その月が終わった段階でまた新たな予算を立てて実行していっています。
これはまさに、ステップ③と④を繰り返しているのです。
まとめ
今回の講義では、家計管理を行う方法として、家計管理の4ステップをご紹介しました。
家計管理の4ステップとは、
- 現状把握
- 貯蓄計画
- 結果の振り返り
- 計画の見直し
です。
この家計管理の4ステップによって家計管理を行うことで、正しい貯蓄計画を正しく実行できるというメリットがあります。
ぜひ、家計管理の4ステップを使って家計管理を実践してみてください。
おしまい
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